મુંબઈ: રિઝર્વ બેંક ઓફ ઈન્ડિયા ( ) ના ગવર્નર સંજય મલ્હોત્રાએ ફિનટેક કંપનીઓ અને નાણાકીય સંસ્થાઓને સ્પષ્ટ શબ્દોમાં જણાવ્યું છે કે, તેઓ ડેટાને વ્યવસાયિક સંપત્તિ તરીકે નહીં, પરંતુ એક વિશ્વાસપાત્ર જવાબદારી તરીકે જુએ. તેમણે ભારપૂર્વક કહ્યું કે, ડેટાનો ઉપયોગ ફક્ત વપરાશકર્તાઓની સંમતિથી જ થવો જોઈએ.
ગ્લોબલ ફિનટેક ફેસ્ટમાં સંબોધન કરતા મલ્હોત્રાએ જણાવ્યું હતું કે, નાણાકીય પ્રણાલીમાં વિશ્વાસ જ આખરે અપનાવવાની અને ટકી રહેવાની પ્રેરણા આપે છે, જેનાથી પરિવર્તનકારી અસર થાય છે. તેમણે ઉપસ્થિત બેંકર્સ, ફિનટેક એક્ઝિક્યુટિવ્સ અને નિયમનકારોને સંબોધતા કહ્યું કે, “આ રૂમમાં દરેક ફિનટેક કંપની પાસે મૂડી કરતાં પણ વધુ મૂલ્યવાન કંઈક છે અને તે છે ડેટા. આ ડેટાને એ રીતે માનવો જોઈએ જે રીતે એક ટ્રસ્ટી લાભાર્થી માટે રાખેલી સંપત્તિને માને છે. તેને સ્પષ્ટ હેતુ સાથે એકત્રિત કરવો જોઈએ, પ્રદાન કરેલી સંમતિની અંદર જ તેનો સખત રીતે ઉપયોગ કરવો જોઈએ અને પોતાનાની જેમ સુરક્ષિત રાખવો જોઈએ.”
મલ્હોત્રાએ આર્ટિફિશિયલ ઇન્ટેલિજન્સ (AI) અપનાવવાના જોખમો વિશે પણ ચેતવણી આપી હતી, જેમાં પક્ષપાત, બાકાત, સાયબર સુરક્ષા, ડેટા ગોપનીયતા અને માનવીય નિર્ણયશક્તિનું ધોવાણ શામેલ છે. તેમણે ભારપૂર્વક જણાવ્યું કે, “જ્યારે કોઈ ફર્મ ગ્રાહક ડેટાને પહેલા મુદ્રીકરણ કરી શકાય તેવી સંપત્તિ તરીકે અને પછી જવાબદારી તરીકે માને છે, ત્યારે વિશ્વાસ ઘટે છે, અને એકવાર તે ઘટે પછી, જેમ કે અગાઉ ઉલ્લેખ કર્યો છે, તે પાછો આવતો નથી.”
ગવર્નરે જણાવ્યું કે, નાણાકીય સંસ્થાઓએ તેમની વૃદ્ધિ સાથે સુસંગત વ્યવસ્થિત જવાબદારી લેવી જોઈએ. તેમણે સ્વીકાર્યું કે, ઘણી ફિનટેક કંપનીઓ પ્રુડેન્શિયલ રેગ્યુલેશનની પરિધિની બહાર હોઈ શકે છે, જે પ્રારંભિક તબક્કાના નવીનતા પર બોજ ન બને તે માટે યોગ્ય છે. જોકે, તેમણે ચેતવણી આપી કે, “પરંતુ જ્યારે ફર્મના ચુકવણીના વોલ્યુમ, લોન બુક અથવા યુઝર બેઝ એટલા મોટા થઈ જાય છે કે તેનું વિક્ષેપ નાણાકીય પ્રણાલીને નોંધપાત્ર રીતે અસર કરી શકે છે, ત્યારે તે ફર્મની જવાબદારી છે, અને તે જવાબદારી ફર્મની બેલેન્સ શીટથી પણ આગળ વધે છે.”
મલ્હોત્રાએ આને ફક્ત 'નિષ્ફળ થવા માટે ખૂબ મોટી' નહીં, પરંતુ 'બેદરકાર રહેવા માટે ખૂબ મહત્વપૂર્ણ' હોવાની જવાબદારી તરીકે વર્ણવી. તેમણે કહ્યું કે, “ઓપરેશનલ સ્થિતિસ્થાપકતા, વ્યવસાય સાતત્ય અને સાયબર સુરક્ષા બોજ અથવા ઘટાડવા માટેના ખર્ચ નથી. તે એક ફર્મે પ્રાપ્ત કરેલા સ્કેલની કિંમત છે.”
તેમણે નિયમનકારી શ્રેણીઓ વચ્ચેની ખામીઓ આસપાસ વ્યવસાયનું માળખું બનાવવાની અને પછીથી સ્પષ્ટતા અથવા માફી માંગવાની માનસિકતા સામે ચેતવણી આપી. ગવર્નરે સમજાવ્યું કે, “અમે જે સેન્ડબોક્સ અને પાયલોટ મિકેનિઝમ બનાવ્યું છે તે એટલા માટે જ છે કે નવીનતાઓ અમારી સાથે વહેલા જોડાઈ શકે, પ્રશ્નો પૂછી શકે, દેખરેખ હેઠળ ધારણાઓનું પરીક્ષણ કરી શકે અને વાસ્તવિક નવીનતા માટે કાર્યક્ષમ નિયમો બનાવી શકે. એક ફર્મ જે પારદર્શિતાથી કાર્ય કરે છે તે ફક્ત નિયમનકારી સદ્ભાવના જ નહીં, પરંતુ સ્કેલ સુધી પહોંચવાનો ઝડપી અને વધુ ટકાઉ માર્ગ પણ કમાય છે.”
તેમણે ઉમેર્યું કે, જે ફર્મ નિયમોનું ઉલ્લંઘન કરે છે તેઓ સામાન્ય રીતે જુએ છે કે નિયમો તેમની અને ગ્રાહક વિશ્વાસ માટે ઘણી ઊંચી કિંમતે તેમને પકડી પાડે છે. મલ્હોત્રાએ ભારતની ફિનટેક ઇકોસિસ્ટમની પ્રશંસા કરતા જણાવ્યું કે, ભંડોળના સંદર્ભમાં તે વૈશ્વિક સ્તરે ત્રીજા ક્રમે છે, ગયા વર્ષે $2.4 બિલિયન આકર્ષ્યા છે, અને 30 યુનિકોર્નનું ઘર છે. તેમણે નોંધ્યું કે, ઘણા ઉભરતા અર્થતંત્રો ભારત જેવી જ પડકારોનો સામનો કરી રહ્યા છે.
